商業手形割引の金利目安

商業手形割引の金利目安

商業手形割引には金利があります。この金利は年率約4％から15％と幅があります。商業手形割引を振り出した企業の信用度によって変わってくるのです。もともと商業手形割引は、約束手形を支払い期日が来る前に銀行や手形割引事業者で換金することです。
約束手形は記載されている期日までに支払うことが約束されているので、振り出し元の企業が信用できればお金が手元にくる確率も高くなるのです。お金を借りるときと同じで、返済される確率が高いほど貸し出す利率が低くなるのです。目安としては上場している企業や大手などの場合は、4％から10％程度になります。それ以外の企業だと10％になることが多いです。また手形割引事業者の中には、大口取引の場合や再生会社との取引では割引利率を安くしてくれるところもあります。換金するところによっても違うため、目安とは違うこともあります。事前に確認してから取引をする方がいいでしょう。手元に残るお金にも違いが出てきます。

商業手形割引によって融資を受ける際の注意点

商業手形割引は、単に手形割引あるいは略してショウテともいわれる、受取手形を利用した取引のことを指します。
そもそも受取手形は物やサービスを購入した企業が現金の代わりに売主に発行するもので、この手形には必ず「期日」があります。受け取った後何日か後の指定された期日以降に銀行に持っていくことによって、売主はこの手形を現金に換えることができます。商業手形割引とは、この手形を期日より前に現金化することをさし、一般的に行われている商取引です。
商業手形割引のメリットは、何といってもすぐに現金を受け取ることが出来ることです。また、通常の融資とは異なり、バランスシート上の借入金とはなりませんので、財務諸表の改善にも役立ちます。一方、デメリットは、期日までの日数に応じた手数料を支払う必要があることです。ある意味通常の借入金の利子にあたるものですが、手形の発行元が信用力の高い企業であれば手数料も安く済みます。しかし、発行元の信用力が低ければ手数料は高くなったり、最悪の場合は割引を断れてしまいます。更に、手形が不渡りになった場合は銀行から買い戻しをしなければならないことにも留意が必要です。